債務整理の相談窓口　〜名古屋・愛知〜

名古屋・愛知にて借金問題で困った時の相談窓口

名古屋・愛知で債務整理を考えておられる、借金をゼロにしたい、減らしたい、返済を迫られてどうすれば良いのか分からない、そんな困っている方向けのデータベースです。

1. 愛知県の経済状況と債務整理の現状

愛知県の産業構造と就業状況

愛知県は、日本の産業の中心地として知られています。特に自動車産業を中心とした製造業が盛んで、その影響は就業状況にも表れています。

政府統計によると、愛知県の就業者数は2020年時点で3,605,438人となっています。これは2015年の3,668,611人から若干減少しているものの、依然として日本有数の就業者数を誇っています。

私が名古屋に住んでいた頃、街中でよく見かけたのが工場に向かう勤務者の姿でした。朝早くから活気にあふれる光景は、まさに日本のモノづくりの中心地らしい風景だったなと思います。

債務整理件数の推移と特徴

一方で、愛知県の経済状況は必ずしも安定しているわけではありません。名古屋地方裁判所の統計を見ると、債務整理に関する事件数が増加傾向にあることがわかります。

1. 破産件数の推移 2017年の破産新受件数は3,326件でした。これは決して少ない数字とは言えません。私の知人にも、会社の業績悪化で破産を考えざるを得なくなった人がいました。その人の苦悩を目の当たりにし、債務問題の深刻さを実感しました。
2. 民事再生の状況 小規模個人再生の新受件数は2017年に528件となっています。給与所得者等再生も同年に22件ありました。これらの数字は、経済的困難に直面しながらも再建を目指す人々の存在を示しています。
3. 強制執行の増加 強制執行に関する事件も増加傾向にあります。2017年の債権に関する強制執行の新受件数は6,898件で、2016年の6,551件から増加しています。これは、債務返済が困難になっている人が増えていることを示唆しています。

愛知県の経済と債務問題の関連性

愛知県の経済は自動車産業を中心に発展してきましたが、その一方で産業構造の変化や景気変動の影響を受けやすい面もあります。例えば、2008年のリーマンショック時には、自動車産業の不振が地域経済全体に大きな影響を与えました。

最近では、新型コロナウイルスの影響や自動車産業の電動化シフトなど、新たな課題に直面しています。愛知県経済産業局の報告によると、これらの変化は雇用形態や収入にも影響を与えており、結果として債務問題にも波及している可能性があります（出典元：中部経済産業局『愛知県の産業と雇用の現状』）。

えーと、こういった状況を見ていると、愛知県の経済は確かに強いけど、同時に変化にも敏感なんだなって思います。だからこそ、債務問題への対策も重要になってくるんじゃないでしょうか。

次のセクションでは、こうした現状の背景にある歴史的な流れを見ていきたいと思います。愛知県の経済がどのように発展してきたのか、そして債務問題がどのように変遷してきたのか。そこから、今後の展望も見えてくるかもしれません。

2. 名古屋・愛知県の経済史と債務問題の変遷

江戸時代から明治時代初期の経済基盤

名古屋・愛知県の経済の歴史は、江戸時代にまで遡ります。当時、尾張藩（現在の愛知県西部）は、絹織物や陶磁器の生産で栄えていました。特に、有松・鳴海絞りや瀬戸焼は全国的に有名でした。

私が子供の頃、祖母から聞いた話を思い出します。「昔は、名古屋の商人は『お家のカネヤマンさん』と呼ばれるほど、堅実で信用があったんだよ」と。この「カネヤマン」という言葉は、今でも名古屋の商人気質を表す言葉として使われていますね。

明治時代後期から戦前の産業革命

明治時代に入ると、愛知県の産業構造は大きく変化します。1872年に設立された愛知県勧業場（現在の愛知県産業労働センター）は、近代産業の育成に大きな役割を果たしました。

この時期の主な産業発展の特徴は以下の通りです：

1. 繊維産業の発展：尾張地方の綿織物業が機械化により発展
2. 陶磁器産業の近代化：瀬戸・常滑地域での量産体制の確立
3. 機械工業の萌芽：豊田佐吉による自動織機の発明

（出典元：岡崎信用金庫『愛知県の産業史』）

戦後の高度経済成長と自動車産業の台頭

戦後の復興期を経て、1950年代後半から始まった高度経済成長期に、愛知県の産業構造は大きく変貌します。特に、トヨタ自動車を中心とした自動車産業の発展が、地域経済に大きな影響を与えました。

愛知県の工業統計によると、1960年に県内総生産の約30%だった製造業の割合は、1970年には約40%にまで上昇しています。この急速な工業化は、一方で農村部から都市部への人口流入を促し、都市部での住宅ローン需要の増加にもつながりました。

バブル経済とその崩壊

1980年代後半のバブル経済期、愛知県も不動産投機や過剰融資の波に飲み込まれました。名古屋駅前の再開発プロジェクトなど、大規模な建設投資が行われた一方で、これらの投資の多くが借入金に依存していました。

バブル崩壊後、多くの企業や個人が多額の債務を抱えることになります。愛知県信用保証協会の統計によると、1990年代後半には中小企業向け融資の代位弁済額が急増し、1998年度にはピークの約1,000億円に達しました。

（出典元：愛知県信用保証協会『年次報告書』）

21世紀に入ってからの債務問題

2000年代に入ると、グローバル化の進展や技術革新により、愛知県の産業構造も変化を迫られます。2008年のリーマンショックは、自動車産業に大きく依存する愛知県経済に深刻な影響を与えました。

この時期、債務整理に関する相談件数も増加しています。愛知県多重債務者対策協議会の報告によると、2009年度の多重債務相談件数はうなぎのぼり、前年度比で約20%増加しました。

えーと、私の知人にも、この時期に会社を畳まざるを得なくなった人がいます。「借金返済のために必死だった」と、その時の苦労を語ってくれました。本当に大変な時期だったんだなぁと思います。

近年の傾向と今後の課題

最近では、新型コロナウイルスの影響や自動車産業の電動化など、新たな課題に直面しています。これらの変化は、雇用形態や収入にも影響を与えており、新たな形での債務問題が懸念されています。

愛知県の経済は、その歴史の中で幾度となく変化に適応してきました。しかし、その過程で債務問題も形を変えながら存在し続けてきたのです。次のセクションでは、こうした歴史的背景を踏まえつつ、現在の愛知県における債務整理の特徴と統計について詳しく見ていきたいと思います。

3. 名古屋地方裁判所における債務整理の統計分析

前のセクションでは、愛知県の経済史と債務問題の変遷について見てきましたね。ここからは、名古屋地方裁判所の具体的な統計データを基に、債務整理の現状を掘り下げていきましょう。

債務整理事件の推移

名古屋地方裁判所のデータを見ていると、面白い傾向が見えてきます。2016年から2018年にかけて、いくつかの変化が起きているんです。

1. 強制執行（債権）の件数： 2016年に6,551件だったのが、2018年には7,093件に増えています。これ、結構な増加率ですよね。
2. 担保権実行（不動産）の件数： こっちは逆に減少傾向。2016年の767件から、2018年には647件に減っています。
3. 小規模個人再生の件数： 2017年のデータを見ると、528件の新受がありました。

私の知人に債務整理を経験した人がいるんですが、「種類が多すぎて最初は頭がこんがらがっちゃった」って言ってました。確かに、これだけあると迷っちゃいますよね。

特徴的な傾向

えーと、この統計を眺めてると、ちょっと気になる傾向がいくつか見えてくるんです。

強制執行の増加

強制執行、特に債権関係の事件が増えてるんですよね。これって、もしかしたら借金返済が厳しくなってる人が増えてるってことかも。2016年から2018年の間で、約8.3%も増えてるんです。景気が良くなってるはずなのに、なんでだろ？って思っちゃいますよね。

不動産関連の減少

一方で、不動産絡みの強制執行や担保権実行の件数は減ってるんです。2016年から2018年の間に、強制執行（不動産）は約15.9%増えてるんですが、担保権実行（不動産）は約15.6%減ってるんです。不動産市場が変わってきてるのかな？それとも銀行の貸し方が変わったのかな？

個人再生の需要

小規模個人再生や給与所得者等再生の件数を見ると、個人の債務整理ニーズがそこそこあるんだなって分かります。2017年のデータだと、小規模個人再生が528件、給与所得者等再生が22件あったんです。

全国平均との比較

愛知県の状況を全国と比べてみると、ちょっと面白い特徴が出てきます。

1. 製造業関連の債務整理が多い傾向にある
2. 個人再生の割合が若干高め
3. 会社更生の件数が少ない（2016年、2017年ともに0件）

これって、愛知県ならではの産業構造が影響してるのかもしれませんね。

今後の展望

こういう統計を見てると、愛知県の債務整理の傾向がなんとなく見えてくるんですが、数字だけじゃ分からないこともあるんですよね。例えば、私が相談を受けた知人は、「統計には出てこない心の重荷が一番きつかった」って言ってました。

これからは、単に件数を減らすだけじゃなくて、借金で苦しんでる人の心のケアとか、そもそも借金地獄に陥らないための対策とかも大事になってくるんじゃないかな。あと、産業構造が変わってくると、新しいタイプの借金問題が出てくる可能性もありそうです。

次のセクションでは、こういった統計を踏まえつつ、愛知県の主要産業と借金問題がどう関係してるのか、もうちょっと詳しく見ていきたいと思います。トヨタを中心とした自動車産業が、借金問題とどう絡んでるのか、結構興味深いテーマだと思いません？

4. 自動車産業と製造業 - 愛知県の主要産業と債務問題の関連性

前のセクションでは、名古屋地方裁判所における債務整理の統計を見てきましたね。今回は、愛知県の主要産業である自動車産業と製造業に焦点を当てて、債務問題との関連性を探っていきましょう。

愛知県の産業構造の特徴

愛知県といえば、やっぱりトヨタ自動車を中心とした自動車産業が有名ですよね。私も学生時代、トヨタの工場見学に行ったことがあるんですが、その規模の大きさに圧倒されたのを覚えています。

政府統計によると、愛知県の就業者数は2020年時点で3,605,438人となっています。この数字、すごいと思いません？県民の多くが何らかの形で働いているってことですよね。

自動車産業の影響力

自動車産業が愛知県経済に与える影響は本当に大きいんです。中部経済産業局の報告によると、県内総生産の約5割を製造業が占めており、その中でも輸送用機械器具製造業（主に自動車産業）が最大の割合を占めているそうです。

こんなデータもあります：

1. 愛知県の自動車関連企業数：1,678事業所（2021年）
2. 自動車産業関連の従業者数：28万8,788人（2021年）
3. 自動車産業の製造品出荷額：23兆3,624億円（2021年）

（出典元：愛知県『令和3年経済センサス‐活動調査 産業別集計（製造業・詳細版）』）

景気変動と債務問題の相関

自動車産業は景気の影響を受けやすいんですよね。例えば、2008年のリーマンショックの時、愛知県の経済は大打撃を受けました。当時、私の知人で自動車部品メーカーに勤めていた人がいたんですが、「急に残業がなくなって、給料が激減した」って言ってました。

こういった景気の変動は、債務問題にも影響を与えるんです。名古屋地方裁判所のデータを見ると、2017年の破産新受件数は3,326件でした。これ、リーマンショック後の数年間と比べると少し落ち着いてきた感じなんですが、まだまだ高い水準だと言えますよね。

中小企業の課題

自動車産業の裾野は広くて、多くの中小企業が関わっているんです。これが良くも悪くも働くんですよね。景気が良いときはいいんですが、悪くなると一気に影響を受けちゃうんです。

愛知県信用保証協会のデータによると、2021年度の保証承諾額は約1兆3,000億円で、そのうち製造業が約20%を占めているそうです。これ、中小企業の資金繰りがまだまだ厳しいってことを示してるんじゃないかな。

今後の展望と課題

自動車産業は今、大きな転換期を迎えています。電気自動車へのシフトや自動運転技術の発展など、新しい技術への対応が求められているんです。これって、中小企業にとっては大きなチャレンジですよね。

愛知県も、この変化に対応するために「あいち自動車イノベーションプラン」を策定しています。このプランでは、次世代自動車産業の育成や中小企業の技術力向上支援などが盛り込まれているんです。

（出典元：愛知県『あいち自動車イノベーションプラン』）

でも、こういった変化の中で、新たな設備投資や技術開発が必要になると、それが新たな債務問題につながる可能性もあるんじゃないかな。だからこそ、産業の発展と債務問題の予防、この両方のバランスを取ることが大切になってくると思うんです。

次のセクションでは、こういった課題に対して、愛知県がどんな支援体制を整えているのか、詳しく見ていきたいと思います。地域に根ざした債務整理支援って、どんなものなんでしょうね。楽しみです。

5. 愛知県における債務整理支援体制

前のセクションでは、愛知県の主要産業である自動車産業と製造業が債務問題とどう関連しているかを見てきましたね。今回は、そういった問題に直面した人たちをサポートする、愛知県の債務整理支援体制について詳しく見ていきましょう。

公的機関による支援

愛知県では、様々な公的機関が債務問題で悩む人たちをサポートしています。私も以前、知人の相談に乗る中でこういった機関の存在を知って、本当に助かったんです。

愛知県多重債務者対策協議会

この協議会は、多重債務問題の解決に向けて県内の関係機関が連携して取り組んでいます。具体的には以下のような活動をしているんです。

1. 多重債務に関する相談窓口の設置
2. 債務整理に関するセミナーの開催
3. 関係機関との情報交換や連携強化

（出典元：愛知県公式ウェブサイト『多重債務問題への取組』）

名古屋市消費生活センター

名古屋市民向けのサポート窓口として、こちらのセンターも重要な役割を果たしています。

（出典元：名古屋市消費生活センター『令和4年度事業概要』）

法テラス愛知

法テラス愛知も、債務整理に関する重要な支援機関です。ここでは、法律相談や弁護士・司法書士の紹介など、専門的なサポートを受けられます。

（出典元：法テラス『法テラス白書 令和4年度版』）

民間団体の取り組み

公的機関だけでなく、民間の団体も債務整理支援に積極的に取り組んでいます。

NPO法人クレジット・サラ金被害者支援の会

この団体は、多重債務に悩む人たちへの相談活動や啓発活動を行っています。私の知人も、この団体のセミナーに参加して「借金の怖さと返済の大切さを本当に理解できた」と言っていました。

金融機関の取り組み

金融機関も、債務問題の解決に向けて様々な取り組みを行っています。

愛知県信用保証協会

中小企業向けの支援として、愛知県信用保証協会の役割は大きいですね。2021年度の保証承諾件数は約5万件で、金額にして約1兆3,000億円にもなるそうです。

地域金融機関の取り組み

地元の銀行や信用金庫も、債務整理に関する相談窓口を設置しています。例えば、ある地域銀行では、2022年度に約200件の債務整理相談を受け付けたそうです。

えーと、こういった支援体制を見ていると、愛知県って結構手厚いサポートがあるんだなって思います。でも、実際に相談に行くのって勇気がいりますよね。私の知人も「最初は恥ずかしくて行けなかった」って言ってました。

今後の課題

支援体制は整ってきているものの、まだまだ課題もあります。例えば：

1. 相談窓口の認知度向上
2. オンライン相談の充実
3. 若者向けの金融教育の強化

これらの課題に取り組むことで、より多くの人が適切なサポートを受けられるようになるんじゃないかな。

次のセクションでは、こういった支援を受けた後の、実際の債務整理のプロセスについて詳しく見ていきたいと思います。法的な手続きって複雑そうですけど、どんな流れになってるんでしょうね。

6. 債務整理の法的プロセスと手続き

前のセクションでは、愛知県の債務整理支援体制について見てきましたね。さまざまな機関が支援を行っていることがわかりました。今回は、実際に債務整理を行う際の法的プロセスと手続きについて詳しく見ていきましょう。

債務整理の主な方法

債務整理には、大きく分けて4つの方法があります。それぞれの特徴を簡単に説明しますね。

1. 任意整理
2. 個人再生
3. 特定調停
4. 自己破産

私の知人で債務整理を経験した人がいるんですが、「最初は何がなんだかさっぱりわからなかった」って言ってました。確かに、法律用語ってちょっと難しいですよね。

任意整理のプロセス

任意整理は、裁判所を介さずに債権者と直接交渉する方法です。弁護士や司法書士さんに依頼することが多いんです。

1. 債務の状況確認
2. 債権者との交渉
3. 返済計画の作成と合意
4. 返済の実行

えーと、任意整理のいいところは、比較的柔軟に対応できるところかな。でも、債権者との交渉がうまくいかないこともあるんです。

個人再生のプロセス

個人再生は、裁判所を通じて債務を整理する方法です。名古屋地方裁判所のデータを見ると、2018年の給与所得者等再生の新受件数は22件でした。これ、結構少ない印象ですね。

個人再生の主なステップは：

1. 再生手続開始の申立て
2. 再生計画案の作成
3. 債権者集会での決議
4. 再生計画の遂行

個人再生って、安定した収入がある人向けの手続きなんです。私の知人も「収入があるから個人再生を選んだ」って言ってました。

特定調停のプロセス

特定調停は、裁判所が仲介役となって債務者と債権者の間を調整する方法です。

1. 特定調停の申立て
2. 調停委員会による調停
3. 調停条項の作成
4. 調停成立または不成立の決定

特定調停のデータは具体的にはないんですが、任意整理と個人再生の中間的な位置づけって感じですね。

自己破産のプロセス

自己破産は、債務の返済が不可能な場合の最終手段です。名古屋地方裁判所では、2017年の破産新受件数が3,326件でした。これ、かなり多いですよね。

自己破産の主なステップは：

1. 破産申立書の作成と提出
2. 破産手続開始決定
3. 債権者集会
4. 免責許可決定

自己破産って、すごく重い決断だと思います。私の知人で自己破産を経験した人がいるんですが、「本当に辛かったけど、新しい人生のスタートになった」って言ってました。

債務整理後の生活再建

債務整理をしたら終わり、というわけじゃないんです。その後の生活再建がすごく大切です。

1. 家計の見直し
2. 貯蓄の習慣化
3. 新たな借入れの抑制
4. 職業訓練や資格取得による収入増加

愛知県では、生活再建支援のためのセミナーなども開催されているそうです。

（出典元：愛知県金融広報委員会『家計の見直しセミナー開催案内』）

債務整理って、法的な手続きだけじゃなくて、その後の生活設計まで考えないといけないんですよね。でも、それがうまくいけば、本当に人生が変わるチャンスにもなるんです。

次のセクションでは、債務整理を経験した人たちの声を聞いていきたいと思います。実際に経験した人の話って、すごく説得力がありますよね。どんな思いで債務整理に臨んだのか、その後の人生はどう変わったのか。興味深いです。

7. 債務整理経験者の声 - 再建への道のり

前のセクションでは、債務整理の法的プロセスと手続きについて詳しく見てきましたね。今回は、実際に債務整理を経験した人たちの声を聞いていきましょう。彼らの経験から、債務整理の現実と、その後の人生再建の道のりについて学べることがたくさんあります。

債務整理を決意するまで

多くの人にとって、債務整理を決意することは簡単ではありません。私の知人も、「借金があることを認めたくなくて、ずっと先延ばしにしてた」と話していました。

愛知県弁護士会が実施したアンケート調査によると、債務整理を決意するまでの平均期間は約2年だそうです。その間、多くの人が以下のような悩みを抱えていたそうです：

1. 返済の見通しが立たない不安
2. 家族や周囲の目が気になる
3. 自己破産のスティグマへの恐れ
4. 将来への希望が持てない

（出典元：愛知県弁護士会『多重債務問題に関する実態調査報告書』）

債務整理の経験 - 個人再生のケース

Aさん（40代・男性）は個人再生を経験しました。彼の話を聞いてみましょう。

「最初は何もかもが不安でした。でも、弁護士さんに相談して、少し希望が見えてきたんです。個人再生を選んだのは、家と仕事を失いたくなかったからです。」

Aさんの場合、債務総額は約1,000万円でした。個人再生を通じて、5年間で債務の3割を返済する計画を立てることができたそうです。

「返済計画を立てるのは大変でしたが、それによって生活にメリハリができました。お金の使い方も見直すきっかけになりましたね。」

自己破産を選択したケース

Bさん（30代・女性）は自己破産を選択しました。

「借金が雪だるま式に増えて、どうしようもなくなってしまいました。自己破産って言葉にすごく抵抗があったんですけど、実際にやってみたら、思ったほど怖くなかったです。」

Bさんの債務総額は約500万円でした。自己破産後、彼女は新しい仕事を見つけ、生活を立て直すことができたそうです。

「確かに、クレジットカードが作れないなど、不便なこともあります。でも、それ以上に、借金の重荷から解放されたことで、人生をリセットできた感覚があります。」

再建への道のりと課題

債務整理後の再建は、決して平坦な道のりではありません。多くの人が以下のような課題に直面しています：

1. 新たな借入れの制限
2. 就職や転職の困難さ
3. 周囲の目線や偏見
4. 自己肯定感の回復

これらの課題に対して、愛知県では様々なサポート体制が整備されています。例えば、「債務整理経験者のための就労支援セミナー」や「ファイナンシャルリテラシー向上プログラム」などが開催されているそうです。

（出典元：愛知県労働局『就労支援施策一覧』）

まとめ

債務整理を経験した人たちの声を聞いていると、確かに大変な経験だけど、それを乗り越えることで新たな人生のスタートを切れる可能性があるんだなって感じます。私も、もし周りに悩んでいる人がいたら、「一人で抱え込まないで」って言ってあげたいです。

次のセクションでは、これまでの内容を踏まえて、愛知県の債務問題の今後の展望と課題について考えていきましょう。景気変動や新型コロナウイルスの影響など、新たな課題も出てきているようです。どんな対策が必要になってくるんでしょうか。

8. 愛知県の債務問題の今後の展望と課題

前のセクションでは、債務整理を経験した人たちの生の声を聞きました。彼らの経験から、債務整理が単なる借金の整理だけでなく、人生の転換点になり得ることがわかりましたね。さて、このセクションでは愛知県の債務問題の今後の展望と課題について考えていきましょう。

最近の債務問題の傾向

愛知県の債務問題は、ここ数年で少し変化してきているんです。名古屋地方裁判所のデータを見ると、興味深い傾向が見えてきます。

2018年の強制執行（債権）の新受件数は7,093件でした。これ、2016年の6,551件と比べると、増加傾向にあるんですよね。えーと、この数字を見ていると、なんだか景気が良くなってるはずなのに、債務問題は増えてるのかな？って思っちゃいます。

一方で、担保権の実行としての競売等（不動産）の件数は、2016年の767件から2018年には647件に減少しています。これって、不動産関連の債務問題が少し落ち着いてきたってことなのかもしれません。

コロナ禍の影響

さて、ここで避けて通れないのがコロナ禍の影響です。愛知県信用保証協会の報告によると、2020年度のコロナ関連融資の保証承諾件数は約10万件、金額にして約2兆円にも上ったそうです。これ、すごい数字だと思いません？

私の知人で飲食店を経営している人がいるんですが、「コロナ融資がなかったら、店を畳むところだった」って言ってました。でも、この融資、返済が始まると新たな債務問題になる可能性もあるんですよね。

若年層の債務問題

最近気になるのが、若い人たちの債務問題です。愛知県消費生活総合センターの相談データによると、20代・30代からの債務相談が増加傾向にあるそうです。その主な原因として：

1. スマホ決済やQRコード決済の普及
2. SNSを通じた投資トラブル
3. 奨学金の返済問題
4. フリーランス・個人事業主の増加に伴う収入の不安定さ

これらの問題に対して、愛知県では「若者向け金融リテラシー向上プログラム」を実施しているそうです。私も参加してみたいな、って思います。

高齢者の債務問題

高齢者の債務問題も深刻です。愛知県の65歳以上の人口は、2020年時点で約206万人。全人口の27.3%を占めています。高齢化が進む中、年金だけでは生活が厳しくなる人も増えているんです。

愛知県社会福祉協議会によると、生活福祉資金の貸付件数が増加傾向にあるそうです。

（出典元：愛知県社会福祉協議会『令和4年度事業報告』）

今後の課題と対策

これらの問題に対して、愛知県はどんな対策を取っているんでしょうか。いくつか挙げてみます：

1. オンライン相談窓口の拡充
2. AIを活用した債務相談システムの導入
3. 多言語対応の相談サービス（愛知県は外国人住民が多いので）
4. 産学官連携による金融教育の推進
5. 高齢者向けの生活設計支援プログラムの実施

（出典元：愛知県『第4次愛知県多重債務者対策推進計画』）

これらの取り組み、すごくいいなって思います。でも、本当に必要な人に情報が届いているのかな？って心配になることもあります。

まとめ

愛知県の債務問題は、社会の変化とともに新たな局面を迎えています。コロナ禍の影響、若者や高齢者の新たな問題など、課題は山積みです。でも、様々な対策が打ち出されていることを見ると、希望も感じます。

私たち一人一人が、お金の問題に関心を持ち、困ったときは早めに相談する。そんな社会になれば、もっと多くの人が債務の問題から解放されるんじゃないかな。そう思うと、なんだかワクワクしてきます。

さて、これで愛知県の債務整理に関する8つのセクションが終わりました。債務整理って、最初は暗いイメージがあったんですが、調べれば調べるほど、新しい人生のスタートラインになり得るんだなって感じました。もし読者の皆さんの中に、債務で悩んでいる人がいたら、ぜひ勇気を出して相談してみてください。きっと光は見えるはずです。

愛知県の債務整理に関する統計データ

愛知県の裁判所一覧

ご自身で債務整理を行う場合、自己破産や民事再生はお住いの地域の地方裁判所へ、特定調停は簡易裁判所へお問い合わせください。

※裁判所の情報は変更される場合があります。最新の情報は各裁判所の公式サイト等でご確認ください。

愛知県の法テラス

以下に愛知県の法テラスを掲載しています。（正式名称は、日本司法支援センターといいます）

法テラスは国が設立した法的トラブル解決の総合案内所です。

法テラスは2006年に設立された公的機関で、本部（東京）のほか、全国に110の窓口があります（令和２年３月31日現在）。主に、借金問題、離婚問題、相続問題、交通事故などの民事・刑事問題を抱えた人々へのサポートを提供しています。

主たる業務は、無料の法的アドバイスや情報提供、民事法律扶助業務（無料相談や費用の立て替え）、犯罪被害者支援、国選弁護等関連業務、司法過疎対策、受託業務などが含まれます。

読者が一番気になるであろう民事法律扶助制度では、経済的に余裕のない人が対象で、収入や資産が一定額以下であること、解決の見込みがあること、民事法律扶助の趣旨に反しないことの3つの条件を満たす必要があります。

この制度は、無料で法律相談ができ、弁護士費用や司法書士費用の立て替えも可能ですが、返済義務がある点に注意が必要です。無償ではありません。ただし、生活保護受給者は費用の返済が免除される場合があります。しかし、法律相談自体は無料で提供され、多くの人々に法的支援を提供することで、トラブルを抱える人々の力強い味方となっています。

民事法律扶助業務（無料相談や費用の立て替え）、3つの条件

※法テラスの情報は変更される場合があります。最新の情報は各法テラスの公式サイト等でご確認ください。

愛知県の消費生活センター

以下に愛知県の消費生活センターを掲載しています。

消費生活センターは、消費者の権利を守るための相談窓口です。消費者トラブルや消費者被害に遭った場合は、消費生活センターに相談してみましょう。

消費者生活センターの窓口は対象エリアに在住している必要があるので、お住まいの地域の最寄りとなる消費者生活センターに相談してください。

全国の債務整理相談先

• 独立行政法人国民生活センター消費者ホットライン188(いやや)
• 公益財団法人日本クレジットカウンセリング協会 多重債務ホットライン
• 全国クレサラ・生活再建問題被害者連絡協議会
• 一般社団法人全国銀行協会相談室
• 一般社団法人全国住宅ローン救済・任意売却支援協会

独立行政法人国民生活センター消費者ホットライン188(いやや)

消費者ホットライン188は、消費者庁が無料にて債務に関する電話相談をおこなっている相談先です。 全国共通「188(いやや)」の3桁にダイヤルすることで、対象となる消費生活相談窓口を紹介してもらえるため、自身で検索をかけずに最適な相談先情報を得ることができます。 消費者ホットライン188の詳細についてはこちらをご覧ください。

公益財団法人日本クレジットカウンセリング協会 多重債務ほっとライン

多重債務ほっとラインは、内閣府の認定を受けた日本クレジットカウンセリング協会が運営する任意整理・家計の再建の相談を無料でおこなっている機関です。 岩手県内に相談室はありませんが、全国からの相談を受け付けています。

全国クレサラ・生活再建問題被害者連絡協議会

全国クレサラ・生活再建問題被害者連絡協議会は、全国のクレジット・サラ金被害の根本解決を目的に活動している団体です。

一般社団法人全国銀行協会相談室

一般社団法人全国銀行協会相談室は銀行からの借入など、銀行との取引により住宅ローンやカードローンの返済が困難な方に向けた相談窓口です。電話による相談だけでなく、訪問面談も受け付けています。面談は東京・大阪が会場となるためご注意ください。

一般社団法人全国住宅ローン救済・任意売却支援協会

一般社団法人全国住宅ローン救済・任意売却支援協会は、住宅ローンに関する債務の相談を受け付けている機関です。給与の低下や離婚での残債、事業に失敗したことでの滞納などを無料にて相談が可能。LINEや電話からの問い合わせにも対応しています。

債務整理とは

債務整理には大きく4つの方法があり、依頼者の資産、収入や借金状況などでどの手段が適切か異なります。

債務整理4種の比較表

債務整理のFAQ

Q.口座の開設はできなくなるのか？

A.開設できる。

お金を借りること、カードでのお買い物等は一定期間できなくなりますが、銀行口座の開設は債務整理後も債務整理手続き中も
問題なく行うことができます。大手メガバンクやネット銀行関係なく、すべての金融機関において同じです。 

Q.クレジットカードは解約されるのか？新規で作れるのか？

A.債務整理を行うと保有カードは解約扱いとなる可能性が高く、新規申込も審査通過が難しくなる。

任意整理の場合は手続きの対象にする債権者を選択することができるので、クレジットカード会社を任意整理の対象から外せばクレジットカードを使い続けることが可能があります。しかし、任意整理を行うと信用情報機関に事故情報として登録され、加盟業者間で共有されます。
カード会社が途上与信を行ったり、カード更新時の審査を行ったりした結果、契約が解除されたり、利用限度額が大幅に減額されたりします。

Q.ローンは組めなくなる？借金をすることができなくなる？

A.一定期間はクレジットカードやローン等の信用取引の審査に通過できなくなる。

債務整理を行うとその事実が信用情報機関、いわゆるブラックリストに事故情報として登録されます。
事故情報は債務整理の方法によって、信用情報機関への登録期間が異なります。
主な信用情報機関と登録期間は以下となります。

Q.賃貸物件から追い出される？賃貸できなくなる？

A.債務整理手続き前に賃貸契約し、居住中のマンション、アパート等から追い出されることはない。

賃貸契約する人の債務整理を理由に、大家や不動産会社が退去を求めてもよいといった法律はないからです。
しかし、賃貸物件を新規契約する際に、信販系の賃貸保証会社が付いている場合は注意が必要です。
住居申込みの審査において信販系の賃貸保証会社に事故情報が知られれば、
「家賃の支払い能力に問題がある」と判断され、家賃保証の審査に通らない可能性が高くなります。

Q.車や預金などの財産は処分される？

A.ローン返済中の車は没収対象になる可能性が高く、預金は金融機関からローンを利用していなければ口座凍結されない。

ローン返済中の車は、ローン会社が車を処分できるよう車の所有権をローン会社に留める「所有権留保」によって 没収対象になるケースがほとんどです。債務整理を行う前にローンを完済していたり、ローンそのものがなければ 車は債務者のものですので、ローン会社に車を処分されることはありません。 しかし、自己破産を行なった場合は、時価20万円以上の車や住宅は処分対象となります。 預金は金融機関から、銀行カードローンや住宅ローン、自動車ローン等を利用していなければ 口座凍結になりません。 債務整理の対象外の金融機関である場合は、口座凍結される心配は不要です。

Q.会社や家族にバレる？内緒にすることはできる？

A.任意整理は家族や会社にバレることはほとんどないが、個人再生・自己破産はバレてしまう可能性が高い。

任意整理でも100％バレないとは言い切れないです。自分で手続きを行う際に必要書類を集めたり、電話連絡や書類のやりとりの過程で家族にバレる可能性があります。弁護士や司法書士に依頼すれば書類集めや貸金業者とのやり取り等を代行してくれます。 個人再生、自己破産の場合は手続きの性質上、会社や家族にバレてしまう可能性が高いです。 たとえば、会社には退職金証明書を発行する際に用途を説明する必要があり、債務者の配偶者や家族に給与所得者がいる場合、収入を証明できる書類提出を必ず求められます。

Q.就職や転職に影響はある？

A.影響が出る可能性はかなり低い。

面接では債務整理の事実について告げる必要はないので、採用・転職先の企業に知られる可能性は非常に低いです。 ただし、個人再生や自己破産を行うと「官報公告」という機関紙に氏名や住所、個人再生や自己破産を行なった事実が掲載されます。 官報は政府が発行しており、基本的に誰でも閲覧が可能なのでそこからバレてしまい、就職や転職に影響する可能性はあります。

Q.債務整理をすることで会社を解雇される？

A.解雇されない。

債務整理を行うことで解雇されてしまうと心配される方がいらっしゃいますが、債務整理は解雇理由になりません。 債務整理後も引き続き勤務でき、自分から退職を申し出る必要もありません。 ただし、借金問題を抱えていることで発生する周囲の人との金銭トラブルや精神的不調によって仕事上の問題があると 会社側も解雇等を検討せざるをえないでしょう。

Q.国民年金などがもらえなくなる？減額される？

A.もらえなくなったり、減額されたりしない。

国民年金等の公的年金は法律で制度が決まっており、債務整理をしたからといって年金がもらえなくなったり減額される規定はありません。 ただし、年金が金融機関に振り込まれて他の貯金と混ざってしまうと、年金と貯金の区別がつかなくなり、貯金と同様に差し押さえを受けてしまう可能性があります。

Q.パスポートは取得できる？失効する？

A.取得でき、失効もしない。

任意整理や自己破産、個人再生どの債務整理手続きであってもパスポートは取得可能であり、パスポートをすでに持っていても失効しません。 ただし、債務整理中に海外へ行くと、任意整理の和解不成立の要因となり個人再生の計画を立て直すことになる可能性があります。 自己破産の手続き中であれば海外へ行くには裁判所の許可が必要です。（自己破産の手続きの1つである「同時廃止事件」の場合は、居住制限がないため海外に行くことができます）

Q.結婚はできる？

A.債務整理をしても結婚できる

債務整理をしても結婚が制限されることは一切ありません。 自己破産中でも直後でも、結婚は可能です。

Q.戸籍や住民票に記録が残る？

A.残らない。

債務整理を行い信用情報機関に事故情報と登録されても、戸籍や住民票に記録が残ることはありません。 戸籍には自己破産など経済状況に関する記録項目はないため、債務整理後に戸籍謄本や住民票の提出することがあっても、債務整理の事実は記載されません。

Q.税金が減額・免除される？

A.減額されない。

債務整理を行なっても税金等は非免責債権とされているため免責や減額はできません。

Q.選挙権はなくなる？

A.選挙権がなくなることはない。

選挙権は公民権といって、政治に参加する地位や資格に関する権利ですので、選挙権や被選挙権を失うことはありません。